Fondspara åt barnen – vad ska jag tänka på?

Ett enkelt och bekvämt sätt att spara pengar åt sina barn inför deras framtid är att spara i fonder. Kom i alla fall ihåg det här, när du sparar i fonder åt barnen.

Sparandet åt barnen håller på i åratal om inte rentav i årtionden, så redan en liten månatlig summa kan under årens lopp bli en vacker slant.

Man kan investera i fonder med en engångsinsättning eller med ett månadsspar. Risknivån och hur du gör det bestämmer du själv.

Vi har här listat fem saker som det är bra att beakta när man fondsparar åt barnen.

1) Varför lönar det sig att spara åt ett barn?

Att förstå varför man sparar är en viktig del av barnens ekonomiska förståelse. För att barnen ska förstå ekonomi, är det viktigt att barnet lär sig att hantera pengar förnuftigt och att spara. Barnet lär sig om ekonomi så småningom, när man tillsammans följer med barnets besparingar – det kan vara föräldrarna, mor- och farföräldrarna eller gudföräldrarna som gör det tillsammans med barnet.

Man sparar vanligen i flera år eller årtionden åt ett barn. Också en liten månatlig summa växer under årens lopp till ett beaktansvärt belopp som i framtiden är barnet till hjälp. Den långa tidshorisonten gör också att man vid behov kan ta lite risk.

Man kan ge barnet en skattefri gåva ända upp till 4 999 euro under tre års tid.

2) Vem tillhör pengarna som har investerats i barnets namn och vem får använda dem?

Enligt namnprincipen är pengar, som är insatta på barnets konto och investerade i barnets fondportfölj, barnets pengar. En förälder får inte senare återta pengarna för egen användning, även om det är föräldern som har gett barnet pengarna som gåva. En förälder måste ha tillstånd från Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata för att kunna låna pengar av sitt barn.

En förälder har i sin egenskap av intressebevakare för sitt barn rätt att förvalta barnets tillgångar. Rätten att förvalta dem upphör när barnet fyller 18 år. Fram till dess kan föräldrarna använda pengarna till nytta för barnet eller förvalta dem genom att göra investeringar i barnets namn.

Tillgångarna ska enligt lagen investeras så, att det finns tillräcklig säkerhet för dem och att de ger en måttlig avkastning. För vissa rättshandlingar, som investeringar i en specialfond, krävs dessutom tillstånd från Myndigheten för digitalisering och befolkningsdata.

3) Är det bättre att spara i barnets namn eller i eget namn?

En förälder kan spara åt barnet på många olika sätt, till exempel i fonder, där en fond eller flera är i barnets namn och en del i förälderns namn. Skillnaden är den, att barnet får rätt att använda sina tillgångar själv när hen fyller 18 år, medan föräldern behåller bestämmanderätt över tillgångarna som är i förälderns namn även efter det. På så sätt kan man försäkra sig om att barnet inte kan slösa bort allt genast efter att hen blivit myndig.

Är tillgångarna stora, kan det skattemässigt leda till en stor engångsskatt i form av gåvo- eller arvsskatt, om föräldrarna länge håller kvar allt i sitt namn. Om man för över stora belopp i gången till barnets konto, så måste gåvomottagaren betala gåvoskatt på dem. Om det handlar om ett dödsfall, måste arvtagaren betala arvsskatt.

4) Hur kan man beakta beskattningen när man sparar åt barnen?

Du kan ge barnet, barnbarnet eller gudbarnet en skattefri gåva som inte får överstiga 4 999 euro med tre års mellanrum. Om gåvan överstiger detta belopp måste gåvomottagaren betala gåvoskatt på den överskridande delen.

Om du vill föra över en summa pengar till ditt barn varje månad, får denna summa inte överstiga 138 euro. Visserligen kan du också ge 4 999 euro på en gång, bara du inte gör det oftare än en gång per tre år.

Gränsen på 4 999 euro gäller per gåvogivare, så båda föräldrarna eller båda mor- eller farföräldrarna kan skilt ge denna summa åt barnet utan att gåvan påförs gåvoskatt.

5) Kan mor- eller farföräldrar eller gudföräldrarna spara i fonder åt barnet?

Ja, en morförälder, en farförälder eller en gudförälder kan om hen så vill ge barnet pengar.

Barnets föräldrar kan ge exempelvis en farförälder fullmakt att sköta ett fondspar i det minderåriga barnets namn. Far-/morföräldern eller gudföräldern ingår ett avtal om fonduppdrag eller fondspar i barnets namn och investerar de pengar som barnet ska få i fonder.

Man ska komma ihåg att det är barnets föräldrar som ändå undertecknar avtalet om investeringstjänster och värdepappersförvar på det minderåriga barnets vägnar. Mor- eller farföräldern eller gudföräldern undertecknar fondordern eller avtalet om fondsparande på basis av fullmakten.